חוק פיקדונות חדש: שינוי משמעותי בענף הבנקאות
בחדשות האחרונות, הכנסת אישרה בקריאה שנייה ושלישית את הצעת החוק המאפשרת ללקוחות לפתוח פיקדונות בבנקים גם אם אינם מנהלים אצלם חשבון עו"ש. צעד זה, שיזם ח"כ אביחי בוארון מהליכוד, ייכנס לתוקף ב-1 בדצמבר, 2023.
מהו החוק החדש?
החוק החדש יחייב את חמשת הבנקים הגדולים במדינה לאפשר לכלל הציבור לפתוח פיקדונות, מבלי שתהיה חובה לנהל אצלם חשבון עו"ש. עד כה, פתחו זאת רק הבנקים ירושלים ומזרחי-טפחות, ומסקנות החוק הקודם מצביעות על כך שמדובר בצעד משמעותי לשיפור התחרות בשוק הבנקאי.
חשיבות החוק לשוק הפיננסי
החוק נועד להסיר חסמים תחרותיים בשוק, במיוחד לאור הפערים המשמעותיים בריביות שמציעים הבנקים השונים, אשר פוגעים בזכויותיהם של הלקוחות. החוק מאפשר לציבור ליהנות מהריביות הטובות ביותר צפוי להשפיע על הלקוחות ויחולל שינוי בהעדפות שלהן.
מטרות החוק
- להגביר את התחרות בשוק הפיקדונות.
- לאפשר לציבור לבחור בבנק המציע את התנאים הטובים ביותר.
- להסיר חסמים פיזיים המונעים מהלקוחות ליהנות מריביות גבוהות.
השלכות אפשריות
לפי דברי בוארון, לא הגיוני שאדם המעוניין להפקיד את כספו בבנק שמציע ריבית גבוהה יותר, יאלץ קודם לכן לשאת את כל חשבון העו"ש שלו. "המצב שבו הבנקים הגדולים מציבים חסמים בפני האזרח הקטן שלא יודע את זכויותיו לא יימשך", הבטיח.
ניתוח של תוצאות החוק
תחום הבנקאות בישראל ידוע מאוד בריכוזיות שבו. בענף זה פועלים חמישה בנקים גדולים, אשר מחזיקים ברוב השוק. החוק החדש מבטיח לכלל הציבור גישה קלה יותר לשירותים פיננסיים, מה שיכול להשפיע על הכנסות הבנקים עצמם.
- בחינה של אפליית מחירים: האם הבנקים יכלו להציע פיקדונות אטרקטיביים יותר ללקוחותיהם?
- ההשפעה על הלקוחות: האם הציבור באמת ירגיש בתחרות? האם הבנקים מיישמים שיטות שיווק אגרסיביות יותר?
החוק והצפוי בשוק הפיננסים
לאחר שהחוק יאושר, רשות התחרות בוחנת את צעדיה ואת האפשרות להכריז על הבנקים כקבוצת ריכוז, מה שיכול להביא ליישום חוקים נוקשים יותר לגבי האפליה במחירים ולטפח תחרות פורה יותר.
מהלך זה מהווה צעד נוסף לעבר גישה שוויונית יותר לשירותים בנקאיים, אך יחד עם זאת, יש לשים לב לכך שהשינוי חייב להיות מתואם גם עם רגולציות כלליות לקידום התחרות בשוק.
סיכום
הצעת החוק החדשה עשויה לשנות את התמונה בשוק הפיננסי בישראל. עם פתיחת אפשרויות חדשות עבור הלקוחות ופיקדונות בנקאיים הנגישים לכל הציבור, מחויבות הבנקים להציע תנאים טובים יותר תהיה גדולה יותר. האם הציבור ינצל את ההזדמנות הזו? הזמן יגיד.
