המשקיעים מתמודדים עם תנודתיות: כיצד לפזר סיכונים ולשמור על יציבות פיננסית
עולם ההשקעות נמצא תחת תנודתיות רבה, במיוחד לאחר ששוקי המניות חוו עליות מרשימות במהלך השנים האחרונות וכעת מתמודדים עם ירידות. שוק הגמל, שכולל קרנות השתלמות וקופות גמל, אינו חסין משינויים אלה, והתשואות מפגינות מדשדוש שלא הורגלנו אליו בשנים האחרונות. בשיחה עם יעל גלטמן לוין, ראש ענף ייעוץ פנסיוני בבנק לאומי, אנו לומדים כיצד לנהל את תיק ההשקעות בתנאים אלה.
הצורך בפיזור תיק ההשקעות
יעל גלטמן לוין מציינת כי המפתח להצלחה בהשקעות טמון בפיזור רחב של נכסים. כאשר התיק מגוון, גם רמת הסיכון יורדת. ככל שההשקעה ממוקדת יותר באפיקים מסוימים כמו מניות סקטור ספציפי, כך עולה הסיכון להפסדים משמעותיים. היא ממליצה להשקיע במדדים שונים ובסקטורים מגוונים, ולא להתמקד במסלול אחד בלבד, כמו מדד ה-S&P 500.
תכנון לטווח הארוך
חשוב להתבונן על השקעות בחשיבה ארוכת טווח ולצמצם את התגובות להתרחשויות הקצרות טווח בשוק. גלטמן לוין מסבירה כי כאשר שוקי המניות חווים ירידות, קיימת נטייה לפעול במהירות ולבצע שינויים בתיק ההשקעות. עם זאת, התמחות מתוארת ככזו שצריכה להתבצע עם גישה שקולה, כך שהתנודות הקצרות לא ישפיעו על ההחלטות החשובות.
המפתח לתכנון פיננסי נכון
לאחר שהתקבלה החלטה על הפיזור, יש צורך להיערך מראש לתנודתיות בשוק. הגדרות רמות הסיכון ופיזור נכון מתבצעות בהתאם לצרכים האישיים של כל משקיע, כולל גיל, מצב משפחתי ובריאותי. ככל שהמשקיע מתעסק עם מסלול שמתאים לערכיו ולצרכיו, הוא יהיה פחות מושפע מסיכונים חיצוניים.
- על כל משקיע להעריך את טווח ההשקעה שלו – השקעות ארוכות טווח מצריכות גישה לסיכון, בעוד שצרכים בטווח הקצר דורשים זהירות רבה יותר.
- יש להקפיד על פיזור השקעות – לא כדאי להתמקד במדד אחד או אפיק אחד.
- יש להימנע מפעולות חפוזות – שינויים מהירים בתיק יכולים להוביל להפסדים משמעותיים.
השקעות עקביות וקלות לניהול
תחזוקה של השקעות עקביות היא חלק בלתי נפרד מניהול תיק מוצלח. לדוגמה, כמו קרן פנסיה, יש לחשוב על השקעה כספית כשיטה להפקיד באופן קבוע ולא לחכות לרגע המתאים בשווקים.
סיכום: גישה שקולה וניהול חכם
לסיכום, הדרך לניהול השקעות מוצלחות בתנודתיות הנוכחית כרוכה במגוון רחב של תחומים ובגישה שקולה. גלטמן לוין מדגישה את החשיבות של יציבות ופיזור הנכסים, ומציעה לקוראים להתחיל את הדרך לעתיד פיננסי בריא וטוב יותר.
זכרו: אנו חיים בעידן של שינויים בלתי צפויים, ולקיחת סיכונים מחושבים עם פיזור מאוזן יכולה לייצר תשואות משמעותיות לאורך זמן.
***המאמר נכתב בשיתוף עם מומחי בנק לאומי, ואין לראות בו ייעוץ אישי או תחליף לשיקול דעת עצמאי.
